Louer ou acheter une maison ?

dans cette vidéo ce que je voudrais faire c'est essayer de réfléchir un petit peu à la question de savoir s'il est préférable de louer une maison ou d'acheter une maison est-ce qu'il vaut mieux louer une maison où acheter voilà donc ça c'est ce qu'on va essayer de faire on va essayer de se donner un cadre général de réflexion pour aborder ce problème pour essayer de comprendre comment est-ce qu'on peut décider qu'est ce qui est plus intéressant pour nous alors j'espère qu'à la fin de cette vidéo tu comprendra qu'en fait il n'y a pas une réponse unique c'est pas toujours plus intéressant de louer ou bien d'acheter une maison c'est pas le cas malheureusement il n'y a pas une réponse facile et toujours la même parce qu'en fait donc quand on achète une maison il peut y avoir plusieurs raisons il peut y avoir déjà des raisons sentimentales il peut y avoir aussi bien sûr des raisons économiques et en fait tout dépend du contexte dans lequel tu es si avec à quel moment de ta vie tu es dans quel pays tu es dans quelle partie du monde tu es ça dépend des prix de des locations des prix des loyers dans l'endroit où tu vis et bien sûr des prix du marché de l'achat d'une maison dans l'endroit où tu vis alors pour aborder ce problème là on va supposer que cette maison lac est ici elle est à louer on peut la louer à pour un loyer mensuel de 1500 euros 1500 euros par mois donc 1500 euros par mois ça fait en tout dix-huit mille euros par part ans donc je vais l'écrire comme ça 18000 euros par an voilà et puis on va supposer que il ya une autre possibilité pour toi c'est d'acheter une maison identiques qui est situé juste à côté donc vraiment là le même type de maison et le prix d'achat de cette maison de ces quatre cent mille euros donc si tu veux tu peux acheter cette maison enfin tu as la possibilité d'acheter cette maison pour quatre cent mille euros bon alors en général quand on achète une maison dont on ne dispose pas de la somme totale donc là on va supposer que tu n'as pas à ces quatre cent mille euros et on va dire pour simplifier un petit peu les calculs on va dire que tu as cent mille euros à disposition donc cent mille euros c'est le capital disponible c'est ton capital disponible je vais pas renier sa dans les années précédentes donc tu disposes simplement deux cent mille euros donc le reste tu vas devoir l'emprunter donc le reste c'est trois cent mille euros trois cent mille euros que tu vas devoir emprunter donc ça c'est un emprunt voilà alors en général dans un camp tu fais un prêt auprès d'une banque tu as une un certain nombre d'années pour le rembourser ça peut être un prêt sur 15 ans ou sur 30 ans ça dépend mais en général ce qui se passe c'est que tu as des échéances mensuelles donc tu dois payer à la banque une certaine somme on va dire 1800 euros par mois donc tous les mois tu dois verser 1800 euros la banque et cette somme n'est pas complètement destinée à rembourser les trois cent mille euros elle est destinée aussi à rembourser les intérêts de ce prêt est en fait ce qui se passe c'est que au départ l'échéance donc ici on va dire de 1800 euros elle est destinée à rembourser en partie les intérêts donc au départ les intéressent porte sur la totalité de la somme donc sur trois cent mille euros donc ce sont des intérêts importants donc à une grosse partie de ton échéances mensuelles qui va être destinée à rembourser les intérêts donc on va vous supposez ici par exemple que ces 1500 euros par mois et donc la partie restante donc ici 300 euros c'est ce qui va servir à rembourser l'emprunt voilà au départ c'est ce qui se passe et puis plus tu avance dans le temps plus tu à rembourser ton capital donc plus les intérêts sont faibles d'intérêt diminuent donc à la fin tu peux par exemple à avoir ton échéances mensuelles qui va être divisé comme ça une patte petit parti dont on peut supposer je suis pas 300 euros par exemple qui va être destinée à rembourser les intérêts et le reste 1500 euros être destiné à rembourser l'emprunt voilà alors en général c'est ce qui se passe c'est comme ça que les prêts classiques sont construits et une partie qui sert à rembourser les intérêts de l'emprunt du prêt et puis une autre partie qui sert à rembourser le prêt lui même voilà alors on va pour simplifier un petit peu les choses on va supposer ici que tu as pris 1 après amortissement différé on va l'écrire ici c'est un emprunt amortissement différé alors ça ça veut dire quoi ça veut dire tout simplement que la totalité de l'échéance mensuelle sert à rembourser les intérêts et en fait l'emprunt lui-même tu es libre de le rembourser quand tu veux à quel moment tu veux par exemple verser une grosse somme au bout d'un an une encore plus grosses sommes au bout de cinq ans enfin voilà là on va se mettre dans ce cas qui est très particulier mais bon ça nous permettra de simplifier un petit peu le raisonnement qui de toute façon je pense que dans le cas général dans le cas classique et d'un prêt de ce genre là tu es tu obligé de faire une feuille de calcul par exemple pour vraiment te rendre compte de la situation parce que c'est vraiment le seul moyen de bien comprendre comment comment vont évoluer les intérêts au cours du temps voilà en tout cas là pour simplifier on va se mettre dans ce cas là où tu as fait un prêt bancaire amortissement différé et on va dire que tu l'as fait c'est un prêt à un taux annuel un taux d'intérêt annuel de 6% voilà alors puisque on ne s'occupe pas du remboursement de l'emprunt lui même en fait ça veut dire que chaque année tu dois payer 6 % des 300000 euros donc les intérêts on va écrire ça ici c'est 6% de 300000 euros donc ça ça fait dix-huit mille euros donc 18 kg euros ça c'est les intérêts annuels alors maintenant selon le pays dans lequel tu vis dans la plupart des pays en fait les intérêts d'emprunts bancaires sont déductibles des impôts alors ça dépend du pays ça dépend aussi de ton niveau de revenu enfin ça peut dépendre de plusieurs choses mais en général dans beaucoup de pays c'est ce qui se passe alors ça veut pas dire que la totalité de ses intérêts ne sont remboursés pas du tout ça veut dire qu'en fait que si tu as par exemple un revenu de 100 mille euros c'est très gros revenus mais bon si tu as on va supposer saints situés à un revenu de 100 mille euros tu vas payer des ou sur le revenu non pas sur 100000 euros mais sur 100000 moins 18000 euros donc sur 82 mille euros 1 alors si par exemple dans ton pays et dans le pays dans lequel tu ville et le taux d'impôt c'est 30% en fait ça ça veut dire que tu peux déduire 30 % de tes intérêts donc ici bon pour s'impliquer les calculs on va dire que le taux d'imposition c'est un tiers donc ici tu peux déduire un tiers des 18000 euros c'est-à-dire 6000 euros donc ça c'est la déduction sur les taxes 1 donc ça veut dire que finalement ce qui vraiment va sortir de ta poche on peut dire ça comme ça c'est cette différence là un 18000 moins 6000 ses 12000 euros donc tu as effectivement 12000 euros qui sortent de ta poche chaque année et ça en fait c'est ce qu'on peut appeler le coût net des intérêts alors là on m'a dit on a déjà pas mal avancé mais c'est pas tout puisque bon c'est très bien aussi que quand on achète une maison en fait on doit payer est ce qu'on appelle la taxe foncière donc il faut ajouter le montant de la taxe foncière dans l'est dans les dépenses si on veut alors ici on va supposer qu'il ya 4000 euros de taxe foncière voilà et puis bon il vient évidemment il se peut que dans ta maison tu te sois obligé de faire de temps en temps quelques travaux ne jugez pas des travaux d'électricité des travaux de peinture de jardinage enfin donc tout ça c'est l'entretien de la maison qu'il faut aussi compter que quand général tu n'as pas à compter dans quand tu loue une maison ça dépend des cas y ait des cas où certains travaux reviennent aussi aux locataires mais en général il n'y en a pas beaucoup alors que quand tu achètes une maison évidemment c'est tous les travaux sont à charge donc là on va supposer que l'entretien de cette maison te coûterait environ 2000 euros par an donc 2000 euros par an ça c'est l'entretien alors pourquoi est ce que j'ai fait cette liste ici bas tout simplement parce que bon on pourrait rentrer dans plus de détails selon les cas particuliers on pourrait ajouter d'autres choses dans cette liste là ça dépend de beaucoup d'autres choses mais là en fait ce que j'ai fait ces listes et les somme essentielle qui vont sortir de ta poche l'essentiel des sommes qui vont sortir de ta poche plutôt donc si tu loue une maison en fait ce qu'il va se passer c'est que tu vas devoir payer 18000 euros par an c'est cette somme là qui est listé ici c'est c'est le montant total de thé loyer mensuel donc si tu veux avoir le bénéfice de vivre dans cette maison de jouir de cette maison là bas tu devras payer 18000 euros par an et si tu achètes cette maison ben en fait les principales sommes qui vont sortir de ta poche c'est le coût net des intérêts donc 12000 euros ici la taxe foncière et l'entretien donc ça on peut faire le total de la somme qui va sortir de ta poche ces 12 + cats a fait 16 + 2 ça fait dix-huit donc 18000 euros 18000 euros par an pour vivre dans cette maison là voilà alors évidemment j'insiste là on est dense et placés dans des conditions particulières avec ces sommes à rembourser le un prêt amortissement différé donc c'est vraiment un cadre de travail que ce que je te donne ici c'est pas quelque chose qui s'applique à n'importe quel cas de d'achat mais bon en tout cas ici donc dans ces conditions là que j'ai précisé on a l'impression que finalement c'est la même chose de louer ou d'acheter une maison on aura les mêmes coûts annuels en fait ya une chose dont on n'a pas tenu compte dans ce cas là dans le cas de la location c'est que là si on loue une maison on a toujours nos cent mille euros notre capitale qui est disponible tout dans le cas où on achète la maison c'est cent mille euros sont utilisés pour pour acheter la maison dès le départ enfin on les investis dans la maison alors que là on les a toujours et probablement mature à l'idée de faire quelque chose avec ses cent mille euros donc tu vas faire un placement alors tu peux faire un placement sur un compte normal donc ça sera peut-être 1% par an tu peux aussi souscrire à une assurance vie donc tu auras un taux par exemple de 2 ou 3 % à pel un pe a enfin tout dépend de ce que tu veux faire mais ce qui se passe c'est que ces cent mille euros tu les as toujours à disposition donc tu vas les places et là on va supposer que tu places ses cent mille euros donc tu vas faire un placement et on va dire il tu fais un placement à 2% d'intérêt annuel donc finalement ce placement te rapporte 2 % des cent mille euros chaque année donc 2 % de 100000 euros ça fait 2 kg euro 2000 euros donc ça c'est le revenu de placement un revenu de placement est donc en fait bon tu payes 18000 euros par an pour payer le loyer de ta maison mais en fait tu emplacement te rapporte 2000 euros par an donc finalement ce qui sort de ta poche c'est pas les 18000 euros mais c'est 18000 euros - les revenus de placement donc ses seize mille euros 16 kg euros par an voilà ça 16 kg euros c'est finalement ce que tu dois débourser chaque année pour avoir le privilège de vivre dans cette maison voilà alors maintenant quand on sait quand on est vraiment dans cette situation là avec tous ces sommes qui sont ici et si on considère uniquement la première année parce que tu verras on va en reparler tout à l'heure mais les choses peuvent changer évidemment au cours du temps d'une année sur l'autre mais bon si tu te places va non dans cette situation là et si tu considères uniquement l'année en cours et bien finalement dans ces conditions live ça semble plus intéressant d'aller louer ta maison puisque tu vas devoir payer 16000 euros alors que si tu l'achètes tu devras payer 18000 euros évidemment on tout peut changer ainsi par exemple le prix de la maison et moins cher le prix d'achat de la maison est moins cher ou si tu disposes de plus d'argent ou si tu trouves un taux d'intérêt meyer a bien peut-être que cette somme là sera bien meilleur alors que ici par exemple dans le cas de la location citons loyers augmentent par exemple ou si le taux de remplacement diminue les le coût total la somme totale que tu devra débourser dans l'année sera plus élevé donc voila tout peut changer mais bon tu vois le plus important c'est d'arriver à analyser vraiment le ce qui va effectivement sortir de ta poche dans le cas d'une location ou dans le cas d'un achat alors évidemment là tu vas me dire qu'on n'a même pas parlé du remboursement de l'emprunt des 300000 euros et que du coup c'est quand même pu même psychologiquement c'est quand même plus agréable d'avoir un prêt de ce genre là puisque ici on est forcé d'une certaine manière à rembourser le capital par chaque mois avec ses 300 euros donc finalement ça c'est une manière de 2 obliger à faire des économies mais en fait si tu y réfléchis tu te rends compte que c'est exactement la même chose ici puisque comme tu dépenses - puisque tu as ce placement qui rapporte 2 % d'intérêt annuel de 1000 euros par an donc finalement c'est 2000 euros tu peux très bien les reverser dans son placement et donc supposer qu'après 10 ans 20 ans 30 ans tu va disposer d'une somme assez importante ou bien tu vas continuer à placer cet argent et donc canton capitale va générer de de plus en plus de revenus voilà donc finalement là aussi on a une manière d'économiser donc tu vois que la moralité de cette vidéo c'est que ya pas de réponse toute faite pour savoir s'il est mieux d'acheter ou de louer c'est pas toujours mieux de louer ou toujours mieux d'acheter malheureusement ça se passe pas comme ça ça dépend beaucoup des circonstances là dans cette vidéo on a vu les choses assez rapidement on fera travailler un peu plus en profondeur dans les prochaines vidéos mais l'a pour l'instant ce qu'on a fait c'est aborder les choses uniquement sur le plan économique sur le plan financier alors qu'il ya des tas d'autres raisons qu'il faut qu'on va vouloir plutôt acheter ou louer une maison alors on va essayer de penser un petit peu à tous à toutes ces autres raisons qui ne sont pas matérielle pas financière alors dans le cas de la location dans le cas de la location et de l'achat alors la principale raison qui pousse les gens à acheter une maison en général c'est la stabilité c'est la stabilité parce qu'évidemment situe peut très bien avoir une maison louée kéké qui te plaît vraiment énormément dans un très bel endroit une avec un train pour un propriétaire qui est vraiment très bien bouazzi nage très agréable aussi mais il se peut très bien que ce propriétaire veille un jour habité lui même la maison ou bien qu'ils veuillent l'augmenter loyers très fortement ou bien qui veulent louer à quelqu'un d'autre enfin il ya tout tu as toujours le risque de devoir partir à un moment donné alors que si tu achètes du moment que tu rembourses ton empreint ou bien que tu l'aies complètement remboursé que tu payes ta taxe foncière que tu te quoi payer l'entretien de la maison normalement tu es assurer de pouvoir y rester autant que tu veux alors il ya autre chose aussi c'est que bon je viens de le dire c'est que quand tu achètes une maison tu n'es tu n'es pas sujet aux augmentations des loyers on peut dire ça comme ça tu n'es pas sujet à la variabilité des loyers l'augmentation des loyers plus tôt un général c'est plutôt ça augmente plus tôt alors bon si tu es en particulier dans un quartier dans un endroit très prisé c'est quand même pas mal de pouvoir se dire ben moi j'ai un mât taux d'intérêt fixe à rembourser et ce sera toujours le même alors qu'il ya tellement de gens qui veulent vivre ici et qui sont obligés de payer des loyers très élevés de plus en plus élevés donc ça c'est ça c'est une autre raison importante là je suis pas du tout en train de faire une liste exhaustive tu pourrais rajouter beaucoup d'autres choses il ya quand même quelque chose qui est important quand on achète une maison c'est qu'on peut faire les aménagements qu'on veut faire autant de travaux qu'on veut on peut aménager la maison comme on veut comme on voudrait vraiment qu'elles soient alors je sais pas si c'est ton cas mais moi j'ai vu des tas de maison qui me plaisait beaucoup mais dans lesquels je me disais ben le salon ça serait mieux qu'ils soient là ou bien il faudrait réunir ces deux pièces ça serait vraiment bien enfin voila quand tu loue une maison en général tu peux pas à l'aménager comme tu veux alors que tu peux le faire si tu achètes si la maison est à toi alors du côté de la location aussi il ya des ya des intérêts par exemple au contraire de la stabilité ce qui peut être intéressant dans la location c'est au contraire la flexibilité la flexibilité oui parce que par exemple si tu tu peux très bien avoir envie de connaître un endroit avant d'acheter une maison donc dans ce cas là tu va louer une maison dans cet endroit là pendant un certain temps pour voir si l'endroit te plaît et puis si ça te plaît vraiment bas ce moment là tu pourras te décider à acheter une maison ça c'est une possibilité bon évidemment tu peux pas passer ton temps à acheter une maison la revendre une année après ou deux ans après tout ça ça coûte cher parce qu'il faut il ya des frais d'agencé enfin bon c'est pas une bonne solution banks donc la flexibilité de la location c'est quand même quelque chose qui compte pour beaucoup de gens et en plus on l'a vu en 2003 et en 2008 il peut y avoir des bulles immobilières donc des moments où les prix d'achat des maisons deviennent vraiment effarant donc ça c'est aussi une raison le prix de l'immobilier le prix de l'immobilier voilà si le prix de l'immobilier augmentent très fortement mais évidemment ça sera pas le bon moment d'acheter 1 donc voilà pour conclure je le redis j'insiste là dessus il n'y a pas de réponse toute faite ça dépend vraiment de tête de conditions là ce que j'ai essayé de faire dans cette vidéo c'est de donner un cadre pour réfléchir et pour pouvoir prendre une décision dans ton cas particulier